สิรินันท์ จิรดิลก แห่ง Good Money by GSB (บริษัท เงินดีดี จำกัด) ผู้บริหารใหญ่กับการใช้เทคโนโลยีเพื่อตัดวงจรความเหลื่อมล้ำกับรางวัล Leader of Technology จาก Future Trends Awards 2026

ในโลกที่เทคโนโลยีทางการเงินแข่งขันกันด้วยความเร็ว ความสะดวก และผลตอบแทน มีคำถามหนึ่งที่มักถูกมองข้าม เทคโนโลยีที่ดีที่สุด ควรรับใช้ใคร?

คำตอบของคำถามนี้ไม่ได้อยู่ในห้องประชุมของสตาร์ทอัพยูนิคอร์น ไม่ได้อยู่ในแอปพลิเคชันที่แข่งกันแจกโปรโมชัน แต่อยู่ในมือถือของแม่ค้าที่ตลาดสด คนขับรถจักรยานยนต์รับจ้าง ช่างซ่อมรถที่ไม่เคยมีสลิปเงินเดือน และผู้คนอีกนับล้านที่ระบบการเงินดั้งเดิมมองว่า ‘เสี่ยงเกินไป’

Good Money by GSB คือคำตอบที่พิสูจน์ว่าเทคโนโลยีระดับโลกสามารถรับใช้คนฐานรากได้อย่างแท้จริง และนี่คือเหตุผลที่ทำให้ สิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ Good Money by GSB (บริษัท เงินดีดี จำกัด) ได้รับรางวัล Leader of Technology จาก Future Trends Awards 2026

รางวัลนี้มอบให้กับผู้ที่พิสูจน์ว่าเทคโนโลยีสามารถสร้างการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างให้กับสังคมได้ ผู้ที่นำนวัตกรรมไปผนวกกับการดำเนินธุรกิจจนเกิดผลกระทบเชิงบวกอย่างเป็นรูปธรรม

[จุดเริ่มต้นที่ไม่ได้เริ่มจากโอกาส แต่เริ่มจากปัญหา]

ประเทศไทยมีปัญหาหนี้ครัวเรือนสูงติดอันดับต้นของโลก และส่วนหนึ่งของปัญหานั้นคือ ‘หนี้นอกระบบ’ ที่คิดดอกเบี้ยมหาโหด บีบให้คนต้องกู้ซ้ำแล้วซ้ำเล่าจนไม่มีทางหลุดพ้น คนเหล่านี้ไม่ใช่คนที่ไม่อยากจ่ายหนี้ แต่เป็นคนที่ระบบการเงินในระบบ ‘ไม่กล้า’ ปล่อยกู้ให้

ธนาคารออมสินในฐานะธนาคารเพื่อสังคมมองเห็นช่องว่างนี้ และตัดสินใจสร้างทางออกที่ไม่เคยมีมาก่อน ด้วยการก่อตั้งบริษัท เงินดีดี จำกัด ขึ้นมาเป็นบริษัทในเครือ เพื่อทำในสิ่งที่ธนาคารแม่ทำไม่ได้ภายใต้กรอบกฎระเบียบปกติ นั่นคือการให้สินเชื่อแก่กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงกว่ามาตรฐาน แต่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้เล่นรายอื่นในตลาด

Good Money เปิดตัวใน วันที่ 10 กรกฎาคม 2567 ด้วยวิสัยทัศน์ที่ต้องการเป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม สร้างโอกาสให้คนไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรม เพื่อการประกอบอาชีพ และสนับสนุนให้ประชาชนมีความรู้ความเข้าใจในการบริหารการใช้จ่ายอย่างยั่งยืน

สิ่งที่ทำให้ Good Money แตกต่างจากแอปสินเชื่อทั่วไปไม่ใช่แค่เจตนารมณ์ที่ดี แต่คือโครงสร้างเทคโนโลยีที่ออกแบบมาเพื่อรองรับภารกิจนี้โดยเฉพาะ

หัวใจของระบบคือ Cloud-Native Core Banking ที่ใช้ Mambu ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ธนาคารดิจิทัลชั้นนำทั่วโลกใช้งาน ทำให้สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ได้อย่างรวดเร็ว ขยายขนาดได้ตามความต้องการ และปรับเปลี่ยนได้ยืดหยุ่น โครงสร้างพื้นฐานทั้งหมดรันบน Google Cloud ที่มาพร้อมมาตรฐานความปลอดภัยระดับองค์กร รองรับปริมาณผู้ใช้งานหลักล้านได้อย่างไม่สะดุด

เทคโนโลยีที่น่าสนใจคือ Risk-Based Pricing Engine ระบบนี้ไม่ได้ตัดสินผู้กู้ด้วยเกณฑ์แบบเดิมที่มองแค่สลิปเงินเดือนหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของแต่ละบุคคลอย่างละเอียด แล้วกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับแต่ละคน เริ่มต้นที่ 13% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่าผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปอย่างมีนัยสำคัญ

การออกแบบแบบนี้ทำให้ผู้กู้ชำระเงินต้นได้มากขึ้นในยอดผ่อนที่เท่าเดิม นี่คือความแตกต่างระหว่าง ‘การจมอยู่กับดอกเบี้ย’ กับ ‘การค่อยๆ ปลดหนี้ได้สำเร็จ’

ภายในเวลาไม่ถึงสองปีนับจากเปิดตัว Good Money มีแอปพลิเคชันถูกดาวน์โหลดกว่า 3,000,000 ครั้งทั่วประเทศ มีลูกค้าลงทะเบียนใช้งานมากกว่า 500,000 ราย และบริหารพอร์ตสินเชื่อมูลค่ากว่า 1,000 ล้านบาท

ทุกตัวเลขที่เพิ่มขึ้นหมายถึงคนอีกหนึ่งคนที่เคยถูกปฏิเสธจากระบบการเงิน ได้มีโอกาสเข้าถึงเงินทุนที่เป็นธรรม ได้สร้างประวัติทางการเงิน และได้โอกาสพัฒนาคุณภาพชีวิต

Good Money มุ่งให้ความรู้เรื่องการบริหารเงินและการชำระหนี้ควบคู่ไปด้วย นโยบายของบริษัทระบุชัดเจนว่าจะไม่เน้นการเชิญชวนให้ประชาชนก่อหนี้โดยไม่จำเป็น แต่สนับสนุนให้ใช้สินเชื่อเฉพาะที่จำเป็น และเป็นไปตามความสามารถในการชำระของแต่ละบุคคล

เบื้องหลังความสำเร็จของ Good Money คือวัฒนธรรมองค์กรที่ถูกออกแบบมาเพื่อภารกิจนี้โดยเฉพาะ ค่านิยมหลักสี่ประการของ Good Money ประกอบด้วย Innovation คือการใช้นวัตกรรมขับเคลื่อนองค์กร, Agility คือความรวดเร็ว คล่องตัว ว่องไว, Customer Centrics คือการให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และ Trustworthy คือความน่าเชื่อถือและโปร่งใส

ค่านิยมเหล่านี้ถูกแปลงเป็นการปฏิบัติจริง เมื่อระบบให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าคู่แข่ง นั่นคือ Trustworthy เมื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ได้เร็วบนโครงสร้าง Cloud-Native นั่นคือ Agility เมื่อใช้ Risk-Based Pricing ที่ประเมินลูกค้าเป็นรายบุคคล นั่นคือ Customer Centrics และเมื่อทั้งหมดนี้ทำงานร่วมกันบนเทคโนโลยีที่ไม่เคยมีมาก่อนในตลาดสินเชื่อเพื่อสังคม นั่นคือ Innovation

Good Money ยังมีแผนงานในอนาคตรวมในการนำ AI เข้ามาใช้ในการประเมินความเสี่ยงสินเชื่อที่แม่นยำยิ่งขึ้น ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ชาญฉลาดกว่าเดิม การยืนยันตัวตนดิจิทัลที่ปลอดภัยและสะดวกมากขึ้น และเครื่องมือวางแผนสุขภาพทางการเงินส่วนบุคคลที่จะช่วยให้ผู้กู้ตัดสินใจได้ดีขึ้น

Good Money by GSB ภายใต้การขับเคลื่อนวิสัยทัศน์โดย คุณสิรินันท์ จิรดิลก ที่เปลี่ยนผ่านจากแอปพลิเคชันสินเชื่อสู่โซลูชันทางการเงินที่ครบวงจรกำลังพิสูจน์บางสิ่งที่สำคัญให้โลกธุรกิจได้เห็น นั่นคือ เทคโนโลยีที่ดีที่สุดไม่จำเป็นต้องรับใช้แค่คนที่มีกำลังซื้อสูงสุด Cloud Computing, AI, และ Data Analytics สามารถถูกนำมาใช้เพื่อสร้างโอกาสให้กับคนที่ถูกทิ้งไว้ข้างหลังได้

การได้รับรางวัล Leader of Technology ในครั้งนี้จึงเป็นการประกาศให้โลกรู้ว่า ผู้นำด้านเทคโนโลยีที่แท้จริงในยุคนี้ ไม่ได้วัดกันแค่ที่ความล้ำหน้าของระบบ แต่วัดที่ว่าระบบนั้นสร้างคุณค่าให้กับใคร และสร้างได้มากแค่ไหน และนั่นคือมาตรฐานใหม่ที่กำลังถูกตั้งขึ้นสำหรับอุตสาหกรรมการเงินไทย

#FutureTrends #FutureTrendsetter #GoodMoneybyGSB